Финансовая грамотность

Подписаться на эту рубрику по RSS

Семья. Общие обязанности, общая ответственность и конечно общий семейный бюджет.

Как же добиться того, чтобы максимально совместить «Хочу» и «Могу»? Как сделать семейный бюджет бездефицитным, чтобы он отвечал требованиям всех членов семьи и стал надежной отправной точкой к созданию крепкой и счастливой семьи?

Давайте ответим на эти вопросы вместе.

- 1 - Планирование дохода и все что с ним связано…

Как утверждают семейные психологи, 80% всех семейных сцен начинаются на почве дефицита денег. По мнению одного из супругов другой опустошает семейную кубышку быстрее, чем семья успевает зарабатывать. Конечно, через пару минут все переходят на личности и крепость семьи оказывается под угрозой. Как же быть в этой ситуации?

Начнем с азов. Главное с чего начинается бюджет – это его планирование. Изначально нужно определить категорию «ДОХОД». Сюда вы вносите все возможные поступления денег в казну вашей семьи. Причем все без исключения (выделяйте зарплату, подработки, стипендию, пособия и все остальное). В этой статье обязательно выведите пункты «Регулярно» и «Периодически». Это очень важно, потому, что периодические доходы вообще не учитываются в семейном бюджете и психологически они просто спонтанно тратятся на всякую ерунду, о которой потом только сожалеешь.

Также в категории доходов сделайте две колонки (если ведете учет вручную, а не с помощью специальной программы) «АКТИВНЫЙ ДОХОД» и «ПАССИВНЫЙ ДОХОД». Активный источник дохода вы получаете с помощью повседневных действий на работе, своем бизнесе или других действиях – одним словом это ваша зарплата (здесь вы обмениваете время вашей жизни на деньги). Вторая колонка «П.Д.» она определяет количество денег, которые вам принесли ваши инвестиции в виде процентов по банковским вкладам, ценным бумагам или просто в виде дивидендов с той или иной деятельностью. Даже если у вас таковых не имеется, все равно сделайте такую колонку, чтобы видеть ее и поставить себе цель сдвинутся в направлении решения данного вопроса.

- 2- Расходная часть бюджета, или как объять необъятное…

Вторая часть семейного бюджета – это расходы денег на различные нужды семьи. Как и в первой колонке доход, вам необходимо сделать три колонки в  расходной части семейного бюджета. Ошибка многих семей в том, что они  начинают траты с того, что стараются заплатить все необходимые платы, а потом, все что останется, распределяют по статьям расходов.

Есть  маленький секрет всех богатых семей мира. После того как сведены  доходные части семьи они 10% от всего дохода откладывают (инвестируют) в те или иные виды вложений. И не важно сколько вы получаете, всегда начинайте расходную часть бюджета с наполнения этой колонки – заплатите сами себе 10%. Пусть это будет немного, но это будет первый шаг к созданию инвестиционной подушки. О ней более подробно мы поговорим в следующий раз.

Вторая колонка расходной части бюджета – это обязательные платежи. Здесь вы должны отразить все, за что вам нужно платить обязательно – коммунальные платежи, учеба, телефон и т.д. Не удивляйтесь, если эта часть бюджета вырастет до 55 – 65% от всех денег, что есть в вашем распоряжении, это нормально. Это первый шаг к оптимизации ваших расходов.

И третья колонка это еда, одежда, здоровье, развлечение, мечта и форс-мажор. Именно эти пункты должны быть в этой части бюджета семьи. Многие уверены, что если нет возможности, то и откладывать не нужно. Ничего подобного. Если в вашей семейной жизни не заложены развлечения, пусть даже минимальные на первом этапе, то будьте уверены, что года через два ваша семейная лодка даст течь, а еще через пару лет и вовсе утонет. Помните, что жизнь – это мозаика из паззлов эмоций из которых мы ее складываем и если в ней только одна серость, то обязательно один из супругов постарается ее раскрасить на стороне.

Одним словом, подведя итог первого урока – сделайте над собой усилие, сядьте всей семьей за один стол и заполните статьи вашего семейного бюджета, чтобы наглядно увидеть картину вашей жизни сегодня и определить, что нужно сделать, чтобы она стала ярче завтра.

Хорошо когда вы умеете зарабатывать деньги. С гордостью получаете зарплату и с радостью начинаете их тратить. И тут вас ожидает большое разочарование: деньги очень быстро кончаются, а до следующей зарплаты еще далеко.

Если вы хотите стать самостоятельным и состоятельным человеком, жить за свой счет и на свои заработанные средства, не влезая в долги, то необходимо вести учет деньгам. Состоятельным становятся благодаря не большой зарплате, а правильной, экономной затрате имеющих средств. Гораздо легче контролировать расходы, если вы живете один.

А если у вас семья, тогда нужно всем убедительно показать положительную сторону общего бюджета и постараться всех вовлечь в нелегкий процесс подсчета семейного бюджета и экономии.

Можно заинтересовать всех членов семьи возможностью покупкой новой крупной вещи, электротехники или мебели, даже автомобиля - вплоть до покупки квартиры или дачи. Для этого необходимо точно знать стабильную сумму ежемесячного дохода семьи,

подсчитать затраты первой необходимости: коммунальные платежи, телефонные счета, оплата детского сада, если есть малыши конечно, плата за учебу. Необходимо подсчитать сколько уходит на школьные завтраки, на проезд или на заправку машины. Вести учет нужно на все расходы: на моющие средства, на косметику и покупку одежды. Ну и конечно же питание, затраты на отдых и развлечения. Учет можно вести в обычной тетради, а если вы владеете компьютером, то можно воспользоваться программой для учета семейного бюджета. Лучше будет, если расходы на питание считать не на месяц, а сначала понедельно (и проще себя уговорить на это).
Постарайтесь, покупая разнообразные продукты уложиться в конкретную, заранее определенную сумму. Так уже станет легче подсчитать, сколько уходит на питание за месяц. И еще очень важный момент, учет семейного бюджета должен сплотить семью, а не стать причиной для ссор.
Контроль средств это не отчет за потраченную каждую копейку, а разумное управление бюджетом семьи. Записав все расходы, вы наглядно увидите куда потратили деньги, сможете увидеть на что и сколько попусту потратили средства. Уже на следующий месяц ваши покупки будут более значимы за ту же самую сумму.
И если всей семьей решили приобрести машину, то должны все участвовать в этом процессе. Можно воздержаться от покупки еще одного нового платья, а взамен самой что-то придумать. Из старого платья можно выкроить новую  юбку, а блузку можно освежить различными украшениями, получится оригинальное обновление. Включив свою фантазию можно обновить и гардероб детей. Хотя бы на некоторое время, до приобретения машины, а после покупки машины можно и наградить себя за терпение и изобретательность.
Для экономии семейного бюджета можно использовать и простые копилки. Ведь не даром говорится: "копейка рубль бережет" и можно добавить далеко не один рубль. Можно придумать игру, за не выполнение своих обязанностей, за оплошность, за грубость бросить штраф в копилку.
Экономит семейный бюджет так же и бережное обращение с мебелью, с любой домашней техникой: электрической мясорубкой, миксером, стиральной машиной. Нужно эксплуатировать следуя инструкции, тогда техника послужит долго.

А какие способы экономии и накопления используете вы?

Как взять кредит?

Центробанк решил всерьез взяться за финансовое образование граждан и сделал шаг: выложил в Интернете мультфильм на тему "Как правильно взять кредит".

Мультик очень короткий и основные пункты такие (курсивом мои комментарии):

1. Определите, на что хотите взять кредит (цель: телефон, отпуск, ремонт, новый телевизор, лечение и т.п.)

На этом этапе очень полезно спросить себя, а правда ли "это" нужно, а стоит ли брать "это" в кредит, а нельзя ли найти другое решение?

2. Определите сумму кредита.

Кстати, чем больше будет Ваш личный взнос (из резервного фонда или фонда накоплений, например), тем меньше останется сумма на кредит, тем меньше Вы переплатите.

Опять же, тщательно подойдите к выбору предмета, который хотите купить в кредит. Как бы ни были в итоге привлекательны платежи, растянутые на годы (всего 600 в месяц!, что может быть проще!), лучше ограничиться функциональным и вместительным холодильником за 20 тыс. рублей, а не хромировано-красным с сенсорной панелью и супер-устройством для фигурного льда за 30 тыс. рублей.

Далее...