Кредиты и займы

Подписаться на эту рубрику по RSS

арифмометр  Как хорошо, что у в 21 веке есть ипотека (которая помогает купить жилье, иначе практически недостижимое) и компьютеры (которые помогают узнать, а сколько же мы заплатим за возможность превратить недостижимое в достижимое).

А для компьютеров есть чудные программы, которые позволяют (даже если вы забыли, что такое логарифм или не знали никогда, что такое аннуитетная рента пренумерандо) легко и быстро подсчитать все платежи по кредиту, переплату, вывести графики и т.п.

Если бы сайты банков, помимо примерного размера платежа, выдавали бы еще дополнительную информацию, типа графика платежей по кредиту и давали с ним "баловаться", то эта заметка может и не появилась бы на свет. Но поскольку удобного способа "баловаться" с расчетами до того, как кредит взят, банки не дают, мы будем решать эту проблему сами и наиболее простым способом - с помощью раздела долгов в программе "MoneyTracker".

Вкратце перечислю основные функции программы в этом ключе:

1. Автоматический полный расчет графика платежей по кредиту

2. Использование формулы аннуитетных или дифференцированных платежей

3. Использование формулы расчета по периодам (классическая формула) или по фактическим дням (обычно в банках используется)

4. Возможность добавления ручных платежей в график (досрочное гашение, пени, ...)

5. Экспорт данных в Excel

6. Графики по кредиту.

Замечания:

1. Даже если вы не ведете учет в этой программе, можно использовать ее как кредитный калькулятор, регистрация для этого не понадобится.

2. Для тех кто ведет учет: лучше для таких расчетов использовать тестовую базу данных (а не свою), чтобы созданные в порыве исследовательского азарта кредиты не испортили картину семейного бюджета.

Итак, превращаем MoneyTracker в кредитный калькулятор.

Далее...

В прошлом уроке мы разобрали ситуацию, когда досрочное гашение кредита вызывает перерасчет базового платежа (погасили досрочно - дальше ежемясячно платим меньше, еще раз досрочно - еще меньше и т.п.). В некоторых банках схема досрочного гашения несколько иная, при ней размер платежа остается прежним, но уменьшается срок кредита. Опишем, как учесть такую (или подобную) схему в программе «MoneyTracker».

Ситуация. Есть возможность погасить кредит в ближайшем месяце (очередной платеж 16 мая) на дополнительную сумму в 30000 рублей. Известно, что банк использует при досрочном гашении следующую схему перерасчета: размер ежемесячного платежа остается, срок кредита уменьшается.

Схема учета следующая: создаем дополнительный платеж в графике платежей на сумму досрочного гашения, выполняем его, когда приходит срок. Из расчетки банка вводим уточненное количество платежей и базовый платеж, даем программе указание пересчитать график. Внимание! Далее цифры будут примерные, свои мы настоятельно рекомендуем брать именно из расчетного листка, который банк обязан выдавать после любого пересчета графика платежей.

Итак, приступаем к планированию досрочного гашения кредита:

Далее...

Возвращаемся к серии уроков по учету ипотеки (и других долгов) в домашней бухгалтерии. Сегодня мы рассмотрим вопрос о досрочном гашении части основного долга.

Ситуация. Есть возможность погасить кредит в ближайшем месяце (очередной платеж 16 мая) на дополнительную сумму в 30000 рублей. Известно, что банк использует при досрочном гашении следующую схему перерасчета: размер ежемесячного платежа уменьшается, срок кредита остается прежним.

Это наиболее часто встречаемая схема (сохранение срока, уменьшение размера платежей) пересчета платежей при досрочном гашении долга. Рассмотрим, какие действия необходимо выполнить для такого досрочного гашения. Если кратко, то схема простая: создаем дополнительный платеж в графике платежей на сумму досрочного гашения, выполняем его, когда приходит срок, даем программе указание пересчитать график.

Итак, приступаем к планированию досрочного гашения кредита:

Далее...

Сегодня мы рассмотрим один маленький, но каверзный вопрос в учете долгов: как учесть долг,

который как бы "взялся из ниоткуда" (напомню, что по умолчанию, когда мы берем в долг, на счету добавляется некая сумма, затем мы ее частями или полностью отдаем).

В данном же случае, сумма на счету никакая не прибавляется, а долг отдать по-прежнему надо...

Из примеров таких ситуаций:

1. Решил начать вести учет долгов в программе. Есть старый долг, который брал давно, сумма уже потрачена, но остаток долга на сегодня еще есть, и его отдаю постепенно.

2. Разбил чужую машину. Договорились, что буду отдавать частями некую сумму - фактически долг. Но ясно, что никто мне ее не выдал в момент аварии, то есть долг появился "из ниоткуда".

А теперь к решению вопроса.

Далее...

График платежей по кредиту

На первом уроке Создание ипотечного кредита мы научились заполнять карточку кредита, создали кредит, совершили покупку квартиры. Теперь ежемесячно, согласно графику платежей, необходимо совершать платежи в пользу банка - выполнять гашение кредита. Разберем подробно, как это делать в программе «MoneyTracker».

Приведу краткую информацию о кредите, которая была использована в первом уроке.

Ситуация. Для покупки квартиры сделаны накопления в размере 1 500 000 рублей. В банке ВТБ получен 15 января 2011 года ипотечный кредит на сумму 1 000 000 рублей, по ставке 12,0% годовых, на 10 лет с ежемесячными выплатами, которые начинаются со следующего месяца. В банке создан специальный счет для обслуживания ипотеки. На этот счет внесен первоначальный взнос, а также кредитные деньги банка, а затем 16 января 2011 года списана итоговая сумма в 2 500 000 рублей в пользу продавца квартиры (произошла покупка квартиры). Платежи будут списываться ежемесячно (начиная с февраля) также с данного ипотечного счета. Расчет суммы платежей производится исходя из количества фактических дней в платежном периоде.

К данному моменту кредит создан, график платежей рассчитан и имеет вид, приведенный слева (картинка увеличивается при клике).

Далее...